¿Pago directo del seguro privado o pago por adelantado con reembolso? Aclare los costes y la documentación antes de viajar a China para recibir atención médica

EastMedGo 6 nov 2026

Antes de viajar a China para recibir atención médica, tenga a mano la póliza y el presupuesto del hospital y confirme por separado con la aseguradora y el hospital si esta consulta o tratamiento admite pago directo. Con el pago directo, la aseguradora y el hospital liquidan los gastos cubiertos según lo acordado; con el reembolso, usted paga primero y después presenta la solicitud. En ambos casos hay que comprobar la cobertura y puede haber gastos a su cargo.

Puntos clave

Que un hospital pertenezca a la red del seguro no significa que todas sus sedes, modalidades de atención y prestaciones admitan pago directo con su póliza; pida a ambas partes que confirmen esta cita.
La autorización previa, la carta de garantía y la recepción y aceptación del pago directo por el hospital son pasos distintos. Aclare el alcance de la aprobación, su vigencia y los importes que seguirá teniendo que pagar.
El pago por adelantado con reembolso también puede requerir aprobación previa. Hasta que se confirmen el importe previsto del reembolso y la fecha de ingreso, organice sus fondos según lo que podría tener que adelantar.
Conserve el desglose de gastos, las facturas, los justificantes de pago y la liquidación del seguro; si tanto usted como la aseguradora pagan al hospital, compruebe cuanto antes el saldo y las devoluciones.

Compare primero cuánto dinero necesita preparar

Qué comparar	Pago directo	Pago por adelantado con reembolso
Cómo se paga	La aseguradora y el hospital liquidan los gastos que cumplan lo acordado; usted paga su parte según las indicaciones del hospital	Usted paga primero al hospital y después solicita el reembolso a la aseguradora
Qué puede tener que pagar por adelantado	Franquicia, copagos, conceptos excluidos o depósito, entre otros, según los importes confirmados por ambas partes	Puede tener que adelantar todos los gastos hospitalarios de la fase de tratamiento, además de los gastos de viaje y estancia
Centro y autorizaciones	Confirme que el centro y la modalidad de atención concretos aceptan el pago directo con esta póliza y tramite las autorizaciones necesarias	La posibilidad de obtener un reembolso en el centro elegido sigue sujeta a la póliza; algunos tratamientos también requieren autorización previa
Principales esperas	La garantía y la confirmación del hospital, así como la conciliación final de cuentas	La recopilación de documentos, la evaluación de la aseguradora y el ingreso bancario

Pida a la aseguradora que confirme por escrito si esta póliza cubre viajar expresamente a China para recibir un tratamiento programado, las enfermedades preexistentes y sus complicaciones relacionadas. Compruebe también la vigencia, los periodos de carencia y las condiciones si se aplaza el tratamiento; las coberturas varían entre productos. Pida al hospital que detalle, para cada momento de pago, los anticipos, los posibles gastos adicionales y los plazos de liquidación. Consulte a la aseguradora la franquicia, el porcentaje a su cargo, los límites por prestación, las exclusiones y el saldo de cobertura disponible. La franquicia es la parte que usted debe asumir primero según las reglas de la póliza; el porcentaje a su cargo, el periodo de cómputo y el orden de cálculo dependen de su contrato. Pregunte si el depósito se descontará de la cuenta, cuándo se devolverá y a quién. Pida también a la aseguradora que confirme si debe presentar documentación para que la franquicia ya pagada al hospital se contabilice en el importe acumulado previsto en la póliza.

Anote lo que debe pagar en cada momento, una reserva para gastos médicos y los gastos de alojamiento y transporte, y compárelos con el dinero del que podrá disponer entonces. Registre por separado los pagos del seguro y los gastos adicionales aún desconocidos; no los considere dinero ya recibido ni gastos de valor cero. Si no puede fijarse un límite máximo para el presupuesto, pida al hospital que explique qué conceptos podrían añadirse y cómo se calcularían, y hable con el médico sobre posibles cambios del plan. Si no dispone de fondos suficientes para adelantar los pagos, acuerde alternativas con el hospital y la aseguradora antes de organizar atención no urgente.

Si todavía compara presupuestos de dos hospitales, iguale primero el alcance del tratamiento, las cantidades y la moneda, y después calcule los plazos de pago de cada uno. La página de servicios y tarifas de EastMedGo explica que los gastos médicos, la coordinación y los servicios opcionales se confirman por separado; consulte también a la aseguradora si cada uno de estos conceptos puede reembolsarse.

Confirme el pago directo para esta cita concreta

Envíe a la aseguradora o a su entidad gestora de reclamaciones el número de póliza, el nombre del paciente, la fecha prevista de atención, el nombre del tratamiento o prueba y la entidad que factura, la sede, el servicio y la modalidad de atención ordinaria, especial o internacional del hospital. Pregunte si están incluidos, por separado, la atención ambulatoria, la hospitalización, la farmacia, los análisis enviados a laboratorios externos y los médicos que facturan por su cuenta. Utilice canales seguros reconocidos por la aseguradora para transmitir los datos personales y la documentación clínica.

Pida a la aseguradora una respuesta por escrito: si existe cobertura, si se necesita autorización previa o derivación, cómo solicitarlas y si emitirá una garantía de pago al hospital para este tratamiento. Cuando reciba la aprobación, compruebe el paciente, el hospital, las prestaciones, las fechas, el importe máximo u otras limitaciones, la parte a su cargo y la fecha de vencimiento. Aclare quién debe solicitar una modificación si cambia el tratamiento y qué podría ocurrir si la evaluación final determina que la cobertura es insuficiente. Si tiene dudas sobre el alcance de la aprobación, pida explicaciones a la aseguradora; no dé por hecho que el importe garantizado será el importe final que pagará el seguro.[1][2]

Después, contacte con el departamento de seguros o facturación del hospital, facilite los datos de la cita y el número de autorización y pida que confirme que ha recibido y aceptado el acuerdo de pago directo para ese paciente y esa prestación. Solicite también que indique por escrito los documentos que debe llevar, el importe que deberá pagar allí y la persona de contacto. Que la aseguradora diga que lo ha enviado no significa que el hospital haya terminado de tramitarlo para esta cita. Puede preguntar así:

Tengo una cita para una prestación concreta en una sede y un servicio de su hospital. La aseguradora ya ha facilitado un número de autorización o un documento de garantía. Confirmen si han recibido y aceptado el pago directo para esta atención, qué gastos debo pagar allí, si necesito dejar un depósito y con quién debo contactar si cambia el plan o la fecha.

Qué hacer si no llega la garantía o cambia el tratamiento

Antes de viajar o de recibir un tratamiento no urgente, anote por separado los datos de contacto del gestor de la aseguradora y de la persona responsable de facturación del hospital, cuándo responderán y cuánto deberá pagar provisionalmente. Si la garantía se retrasa, no se puede verificar la identidad, el importe autorizado es insuficiente o cambia la prestación, pida a la aseguradora y al hospital que lo comprueben directamente entre ellos. Pregunte cuándo prevén responder y si necesita aportar documentación adicional o actualizar la aprobación.

Si pasa a pagar por adelantado, pregunte primero al hospital qué justificantes emitirá y cómo se descontará o devolverá ese pago. Pregunte también a la aseguradora si usted podrá solicitar el reembolso de ese gasto. Si después el seguro también paga al hospital, pida a ambas partes que cotejen los registros de las transacciones y confirmen quién debe iniciar la devolución, a quién se devolverá el dinero, cuándo se tramitará y si hay que corregir los justificantes. Para nuevas prestaciones no urgentes, procure consultar primero al médico sobre la atención prevista y después preguntar por los costes y las autorizaciones. En una urgencia, reciba primero la atención necesaria y avise a la aseguradora lo antes posible según lo exigido por la póliza. Confirme los plazos concretos en su póliza.[2]

Pago por adelantado con reembolso: consulte la documentación antes de pagar y haga seguimiento después

Pida a la aseguradora la lista de documentos y los plazos de presentación aplicables a su póliza. Confirme los requisitos de autorización previa y derivación, los canales de envío, los idiomas aceptados, las traducciones, si admite justificantes electrónicos o exige originales, y los datos del beneficiario del pago y de su cuenta bancaria. Confirme con el hospital cuándo emitirá la documentación y cómo obtenerla. Los documentos habituales incluyen:

Datos de la póliza y de identidad, formulario de solicitud de reembolso y documentos de autorización o derivación exigidos;
Diagnóstico o registros del tratamiento del médico, informe de alta, recetas o registros de procedimientos, según lo que solicite la aseguradora;
Desglose de gastos, justificantes oficiales de cobro, comprobantes de pago y registros de devoluciones o correcciones.

Por ejemplo, Allianz Care indica que sus solicitudes de reembolso correspondientes pueden requerir el diagnóstico, las facturas y otros documentos justificativos; su página también advierte que los tratamientos realizados en China pueden requerir una factura fiscal. Las pólizas y los requisitos de los justificantes varían: antes de pagar, pida a la aseguradora que confirme qué documentos concretos acepta.[3]

Después de presentar la solicitud, conserve copias de los documentos, el acuse de recibo y el número de expediente. Compruebe si la han recibido, si falta documentación, el resultado de la evaluación y el ingreso efectivo. Cuando reciba el detalle de la liquidación, revise cada concepto: importe cubierto, franquicia, parte a su cargo, límites, exclusiones y tipo de cambio. Si tiene dudas, pida a la aseguradora que explique las cláusulas, las vías de reclamación y sus plazos. Si el importe ingresado difiere del notificado, consulte también al banco las comisiones o el estado de la transferencia.

Concilie las cuentas de las tres partes después de salir del hospital

Pida al hospital el desglose final de gastos, los pagos del paciente y los depósitos descontados, el estado de las solicitudes o pagos del seguro, los importes pendientes y los registros de devoluciones. Pregunte por separado si quedan facturas de laboratorios externos o farmacias. Registre juntos los pagos y las devoluciones correspondientes a cada gasto:

Concepto / fecha	Importe facturado por el hospital	Pagado por el paciente	Pagado por el seguro al hospital	Devuelto por el hospital	Reembolsado por el seguro al paciente	Pendiente de comprobar
Ejemplo: prueba de esta visita	Por completar	Por completar	Por completar	Por completar	Por completar	Número de transacción, persona de contacto y fecha u hora de respuesta

Los importes y las monedas deben coincidir con los justificantes. Si un mismo gasto se ha pagado dos veces, por usted y por la aseguradora, facilite los números de ambas transacciones al departamento de facturación del hospital y a la aseguradora para que lo comprueben. No dé por hecho que la devolución ya se ha completado; conserve los justificantes originales y los documentos corregidos hasta que se reciba la devolución o el pago adicional y coincidan con el detalle de la liquidación.

Revise las cuentas antes del alta y haga seguimiento de cada diferencia

Si ya conoce la fecha prevista de alta, contacte con antelación con el departamento de facturación del hospital. Pregunte qué gastos se han contabilizado, qué pruebas o servicios externos se facturarán más tarde y cuándo podrá obtener el desglose final. Compare, concepto por concepto, la última autorización de la aseguradora con lo que el hospital ha facturado realmente: ¿coinciden los nombres de las prestaciones, las cantidades, los precios unitarios, las fechas de atención y la moneda? Si hay diferencias, anote el concepto concreto, el importe, el responsable de la gestión, la fecha de respuesta y el siguiente paso. No registre como cero los importes aún sin determinar. Si cambia el tratamiento, pida al médico que explique la necesidad clínica y, después, al hospital y a la aseguradora que expliquen por separado los costes y la cobertura.

Conserve por separado los justificantes de depósito o anticipo, el desglose de gastos, la liquidación final, los justificantes oficiales de cobro y los registros de devoluciones: cada uno acredita una fase distinta. Si el hospital proporciona justificantes electrónicos, pregunte cómo obtener el original electrónico verificable; confirme con la aseguradora si ese justificante, su idioma y el resto de la documentación cumplen los requisitos del reembolso.[5] Antes de un pago o una devolución, utilice los datos de contacto oficiales publicados por el hospital para verificar la entidad receptora, la cuenta y la vía de devolución. Pregunte también qué documentos se necesitan si quien paga no es el propio paciente.

Si al volver a su país quedan gastos sin facturar, devoluciones o solicitudes de reembolso pendientes, conserve los documentos y las comunicaciones correspondientes y anote la persona de contacto y la próxima fecha de seguimiento. Confirme con la aseguradora y con las demás entidades que necesiten los justificantes los plazos de conservación y reclamación. Cuando reciba una devolución, compruebe el importe ingresado, la moneda y la transacción original, y pida al hospital que confirme si aún queda algún saldo.

Preguntas frecuentes

Si el nombre del hospital aparece en la tarjeta del seguro, ¿puedo utilizar el pago directo?

Confirme primero la sede, la entidad que factura, el servicio, la modalidad de atención y este tratamiento concreto. Después, pida al hospital que confirme que acepta su póliza y el acuerdo de garantía. La lista de centros de la red puede cambiar.

Si ya tengo autorización previa, ¿necesito también una carta de garantía?

Depende de los procedimientos del seguro y del hospital. Pregunte a la aseguradora si la aprobación ya incluye la garantía de pago directo y pida al hospital que confirme que la ha recibido y aceptado. Conserve el número de autorización y su alcance.

Si hay pago directo, ¿por qué el hospital sigue pidiendo un depósito?

El hospital puede exigir un anticipo para cubrir su parte de los gastos o costes aún sin confirmar. Aclare para qué se utilizará el importe y las reglas para descontarlo y devolverlo; que se llame depósito no indica por sí solo cuánto acabará pagando usted.

Con el pago por adelantado y reembolso, ¿puedo elegir cualquier hospital?

No necesariamente. La póliza puede limitar las regiones, los centros, las prestaciones o el porcentaje que paga el seguro, o exigir autorización previa. Antes de elegir hospital, pida a la aseguradora que lo confirme por escrito para este tratamiento.

¿Qué hago si cambia mi estado de salud o el plan de tratamiento?

Pida al médico que explique el cambio y su urgencia, al hospital que actualice los costes y contacte con la aseguradora para confirmar si hay que modificar la autorización. No dé por hecho que la garantía original cubre automáticamente las nuevas prestaciones. En una urgencia, reciba primero atención médica.

Si el seguro rechaza la solicitud o paga menos, ¿a quién recurro?

Pida primero a la aseguradora los motivos de la liquidación por concepto, las cláusulas aplicables y los plazos para solicitar una revisión o presentar una reclamación. Compruebe con el hospital los gastos y la documentación clínica adicional necesaria. Si sigue habiendo un saldo pendiente con el hospital, pregunte cuándo vence y cómo resolverlo, y conserve las respuestas de ambas partes.

¿Qué hago si la aseguradora dice que ya ha pagado, pero el hospital sigue reclamándome el pago?

Pida a la aseguradora el importe pagado, la fecha y el número de transacción y entréguelos al departamento de facturación del hospital para que compruebe la factura correspondiente y el saldo restante. Si usted ya ha pagado, aporte también los justificantes. Mientras las cuentas sigan sin aclararse, anote las personas de contacto de ambas partes y cuándo darán la siguiente respuesta.

Fuentes

Fecha de comprobación: 2026-11-06. Los siguientes son ejemplos de procedimientos publicados por las aseguradoras correspondientes; no representan todos los productos ni todas las pólizas individuales.

Allianz Care: procedimiento de liquidación directa para centros sanitarios: gastos cubiertos, garantías y parte a cargo del paciente.
Allianz Care: procedimiento de autorización previa: tratamientos que requieren autorización previa, urgencias y posibles consecuencias; las reglas varían en algunos productos.
Allianz Care: preguntas frecuentes sobre reembolsos: documentos para solicitar el reembolso, facturas fiscales de China y algunas reglas de pago.
Cigna Healthcare: condiciones de la póliza Global Health Plan, 2026: ejemplos de pago directo, franquicias y justificantes de pago de un producto concreto.
Ministerio de Finanzas, Comisión Nacional de Salud y Administración Nacional de Seguridad Sanitaria de China: implantación integral de la reforma de la gestión de justificantes electrónicos de cobro por servicios médicos: verificación y archivo de justificantes electrónicos de cobro por servicios médicos; el tipo de justificante y los formatos aceptados deben confirmarse con la entidad que cobra y la aseguradora.